நடுத்தர வயதைக் கடந்த பிறகு பலர் தங்கள் ஓய்வுக்கால நிதி நிலவரத்தைப் பற்றி கவலைப்படுவதை வழக்கமாகக் கொண்டுள்ளனர். குறிப்பாக 30 வயதிற்குப் பிறகு, முதலீட்டைத் தொடங்க தாமதமாகிவிட்டதோ என்ற தயக்கம் பலருக்கு ஏற்படுகிறது. ஆனால், முறையான திட்டமிடல் மற்றும் நீண்ட கால முதலீட்டு அணுகுமுறை இருந்தால், மிகப்பெரிய நிதி இலக்குகளை அடைவது சாத்தியமே என்று நிதி ஆலோசகர்கள் தெரிவிக்கின்றனர்.
கூட்டு வட்டியின் வலிமை
முதலீட்டு உலகில் கூட்டு வட்டி என்பது ஒரு மிகப்பெரிய சக்தியாகக் கருதப்படுகிறது. நீண்ட கால அடிப்படையில் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையைத் தொடர்ந்து முதலீடு செய்யும்போது, அசலுக்குக் கிடைக்கும் வட்டி மீண்டும் முதலீடு செய்யப்பட்டு, அது பலமடங்கு வளர்வதாக அமையும். 60 வயதில் ஓய்வு பெறத் திட்டமிடுபவர்களுக்கு, 30 வயதில் முதலீட்டைத் தொடங்குவதன் மூலம் இன்னும் மூன்று தசாப்த கால அவகாசம் கிடைக்கிறது. இந்த நீண்ட கால அவகாசமே சிறிய முதலீட்டைப் பெரும் செல்வமாக மாற்றுகிறது.
ஸ்டெப்-அப் முதலீட்டு முறை
நிலையான தொகையைத் தொடர்ந்து முதலீடு செய்வதை விட, ‘ஸ்டெப்-அப்’ எனப்படும் படிப்படியான முதலீட்டு அதிகரிப்பு முறை இளம் பணியாளர்களுக்கு மிகவும் உகந்தது. வருமானம் அதிகரிக்கும் போது, முதலீட்டுத் தொகையை ஆண்டுதோறும் குறிப்பிட்ட சதவீதத்தில் அதிகரிப்பதன் மூலம் நிதி இலக்கை விரைவாக அடைய முடியும். இது ஆரம்பத்தில் பெரும் தொகையை முதலீடு செய்ய வேண்டிய அழுத்தத்தைக் குறைக்கிறது.
கணக்கீடு மற்றும் நடைமுறை உதாரணம்
ஆண்டுக்கு 12 சதவீத வருமானம் கிடைக்கும் என்று எடுத்துக் கொண்டால், 30 வயதுடைய ஒருவர் மாதம் ரூ.5,700 முதலீட்டைத் தொடங்கி, ஒவ்வொரு ஆண்டும் அந்தத் தொகையை 10 சதவீதம் உயர்த்திக் கொண்டே சென்றால், 60 வயதை எட்டும்போது சுமார் ரூ.5 கோடி சேமிக்க முடியும்.
இந்தக் கணக்கீட்டின்படி, 30 ஆண்டுகளில் முதலீட்டாளர் செலுத்தும் மொத்தத் தொகை சுமார் ரூ.1.12 கோடி மட்டுமே. மீதமுள்ள ரூ.3.88 கோடி என்பது கூட்டு வட்டியின் மூலம் ஈட்டப்படும் லாபமாகும். முன்கூட்டியே முதலீட்டைத் தொடங்குவதால் மட்டுமே இத்தகைய வளர்ச்சி சாத்தியமாகிறது.
பணவீக்கத்தின் தாக்கம்
ரூ.5 கோடி என்பது இன்றைய காலக்கட்டத்தில் மிகப்பெரிய தொகையாகத் தோன்றினாலும், எதிர்கால பணவீக்கத்தைக் கணக்கில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம். பணத்தின் மதிப்பு காலப்போக்கில் குறைவதால், இன்றைய 5 கோடியின் வாங்கும் திறன் 30 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு கணிசமாகக் குறைந்திருக்கும். உதாரணமாக, 6 சதவீத பணவீக்கம் இருக்கும் பட்சத்தில், இன்றைய வாழ்க்கைத்தரத்தைத் தக்கவைக்க இன்னும் கூடுதலான தொகை தேவைப்படும். எனவே, மருத்துவச் செலவுகள் மற்றும் குடும்பத் தேவைகளை முன்னிறுத்தித் திட்டமிடுவது அவசியமாகும்.
வெற்றிக்கான வழிமுறைகள்
சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் போது பதற்றமடைந்து முதலீட்டை நிறுத்துவது பெரும் இழப்பை ஏற்படுத்தும். சந்தை சரிவின் போதும் பொறுமையுடனும் விடாமுயற்சியுடனும் முதலீட்டைத் தொடர்வதே வெற்றிக்கான வழி. வருமான உயர்விற்கு ஏற்ப முதலீட்டுத் தொகையை அதிகரிப்பது மற்றும் தேவையற்ற செலவுகளைக் குறைத்து சேமிப்பை ஊக்குவிப்பதன் மூலம் நிதி சுதந்திரத்தை உறுதி செய்ய முடியும்.